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以金融科技助力開啟傳統金融發展新篇章
在近期舉行的兩場銀行業例行發佈會上，中國銀行、交通銀行分別以“加快金融科技創新全面推動數字化轉型”與“為技術應用註入人文基因領跑金融科技新時代——交通銀行加速推進智慧化轉型”為主題介紹瞭以金融科技創新推動本行數字化、智慧化轉型方面的工作進展與取得成果。
實際上，不僅是中行與交行，目前金融科技創新已成為我國國有大型商業銀行的深耕領域，傳統金融機構希望借由科技這雙“翅膀”的賦能，通過大數據、人工智能、雲計算、移動互聯、生物技術、區塊鏈等新技術與銀行業務深度融合，打造用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下協同、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化、智慧化銀行。
為“新發展”提供“新契機”
大型國有銀行是我國金融體系中的“老大哥”，可近幾年來以螞蟻金服、騰訊金融、京東金融等為代表的互聯網金融公司迅速發展，頗有些“後來者居上”的意味。加之商業銀行運營成本不斷提高，凈息差較窄，傳統金融業務模式與經營管理正面臨嚴峻的挑戰。
面對更加嚴峻的生存環境，各大行沒有怠慢，紛紛選擇瞭“變”。
變則通，通則久。國傢金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛曾撰文表示，金融機構一直是信息技術最為積極的運用者。隨著移動互聯、雲計算、大數據、區塊鏈等技術的不斷發展與成熟，其應用成本逐漸降低，在金融領域中的應用潛力開始逐步凸顯。國有大行及時抓住機遇，將金融科技作為推動轉型的“助推器”，開啟發展新篇章的“金鑰匙”。
各大行對金融科技創新發展的重視在近兩年體現得尤為顯著。2017年，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行分別與京東、阿裡、百度、騰訊四大互聯網巨頭建立合作關系，“強強聯手”引起行業普遍關註；各大行在2017年年報中均表示要將加快金融科技佈局上升至戰略支持高度，集中力量推動金融科技創新與發展；2018年4月，建設銀行全資子公司建信科技正式亮相，作為第一傢國有大行所屬“銀行系金融科技公司”，其設立體現出瞭建設銀行打造金融科技創新力量，開拓金融發展新藍海的實力與信心。
“2018年，中國銀行將把科技引領數字化轉型發展置於新一期戰略規劃之首。”中國銀行有關負責人說。
交通銀行有關負責人表示，2018年，交通銀行正式啟動新一代集團信息系統智慧化轉型工程。
兩傢銀行接連把本行金融科技發展戰略作為銀行業例行發佈會主題，由此看來，各行都已做好新一輪加速推動金融科技創新發展的準備，對實現數字化轉型也充滿瞭信心。
對銀行業務實現多方面賦能
金融科技對商業銀行業務的賦能是多方面的。一方面，技術應致力於提升客戶體驗。以交通銀行為例，據有關負責人介紹，通過依托大數據、人工智能、移動互聯等，交行推動客戶服務“更方便、更實惠、更貼心”：手機銀行中“我的管傢”功能把客戶經理搬上互聯油煙異味處理機網，在大數據平臺的幫助下，在線提供產品咨詢、財富規劃等100多種業務並支持在線購買，使更多人足不出戶就能享受到以往面向高凈值客戶的一對一專業服務，更方便；自主開發智能化移動服務工具手持終端，支持銀行服務人員走出傳統物理網點，為客戶上門辦理開卡簽約等200餘種櫃面業務，為行動不便的困難人群提供方便，更貼心；憑借數據分析對客戶進行精準畫像，有效提升銀行對信用風險的防控能力，有助於推動降低客戶借款資金成本，更實惠。
除瞭面向客戶服務，也要面向內部經營管理。“除風險防控之外，信貸管理、審計監督、預算財務等內部經營管理工作同樣也可通過大數據等技術實現‘更快、更省、更準’，提高經營管理效率、降低經營管理成本。”交通銀行有關負責人表示，“以往從總行決策推出某項產品到各網點實現該產品的實際銷售，所花費時間至少為兩個星期，而現在隻需兩天便可以實現決策傳達瞭。”
在提升客戶體驗與優化內部經營管理之外，金融技術的應用還有助於解決當前銀行特定業務與產品中實際存在的問題。交通銀行有關負責人表示，考慮到區塊鏈技術能以較低成本解決廣泛的網絡信任問題，交行經過分析，判斷國內信用證、資產證券化等業務可首先成為該技術在銀行金融領域應用的突破口。通過區塊鏈技術的介入，上述業務過程中各機構之間信息孤立、不透明所造成的效率低下、成本與風險較高等問題將得到有效解決。
相較於互聯網金融公司多為技術輸出，大型國有商業銀行多致力於以金融科技服務銀行業務，脫離業務場景的金融科技對於商業銀行來說是缺乏應用價值的。“國有大行在加強技術與業務融合方面是具有特定優勢的，國有大行線下網點眾多，這有助於更加充分發揮線上線下‘雙線’聯動優勢，加強人機協同管控，增加銷售與服務機會。”交通銀行有關負責人表示。
機遇與挑戰並存。作為我國金融體系中的重量級選手，大型國有銀行的每一次“轉身”在具有重要意義與廣泛影響靜電處理機價格力的同時，也面臨體制機制方面的挑戰。在此方面，各行均選擇直面挑戰，完善體制機制，激發創新活力。以中國銀行為例，有關負責人表示，中行將著力加大創新研發投入與科技人才隊伍建設；打造內部創意孵化機制，同時建立相應的容錯機制、授權機制與激勵機制，使行內更多員工能更充分地發揮創新智慧；在與各互聯網公司、金融科技公司、技術公司開展合作的同時，積極探索成立金融科技公司，全面引入市場化桃園靜電機推薦運作機制。
據瞭解，建信科技的定位除“賦能傳統金融的實踐者、整合集團資源的鏈接者及推動銀行轉型的變革者”之外，還包括期望通過內部科技積累，以共享的平臺向同業提供技術輸出。即大型國有銀行加快金融科技創新在惠及自身轉型發展的同時，也將通過技術輸出為更多中小銀行提供數字化發展解決方案。可以預見，大行由此多瞭一條收入渠道，中小行也不至於因資金實力等限制錯失轉型發展良機，雙方將實現共贏。
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在近期舉行的兩場銀行業例行發佈會上，中國銀行、交通銀行分別以“加快金融科技創新全面推動數字化轉型”與“為技術應用註入人文基因領跑金融科技新時代——交通銀行加速推進智慧化轉型”為主題介紹瞭以金融科技創新推動本行數字化、智慧化轉型方面的工作進展與取得成果。
實際上，不僅是中行與交行，目前金融科技創新已成為我國國有大型商業銀行的深耕領域，傳統金融機構希望借由科技這雙“翅膀”的賦能，通過大數據、人工智能、雲計算、移動互聯、生物技術、區塊鏈等新技術與銀行業務深度融合，打造用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下協同、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化、智慧化銀行。
為“新發展”提供“新契機”
大型國有銀行是我國金融體系中的“老大哥”，可近幾年來以螞蟻金服、騰訊金融、京東金融等為代表的互聯網金融公司迅速發展，頗有些“後來者居上”的意味。加之商業銀行運營成本不斷提高，凈息差較窄，傳統金融業務模式與經營管理正面臨嚴峻的挑戰。
面對更加嚴峻的生存環境，各大行沒有怠慢，紛紛選擇瞭“變”。
變則通，通則久。國傢金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛曾撰文表示，金融機構一直是信息技術最為積極的運用者。隨著移動互聯、雲計算、大數據、區塊鏈等技術的不斷發展與成熟，其應用成本逐漸降低，在金融領域中的應用潛力開始逐步凸顯。國有大行及時抓住機遇，將金融科技作為推動轉型的“助推器”，開啟發展新篇章的“金鑰匙”。
各大行對金融科技創新發展的重視在近兩年體現得尤為顯著。2017年，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行分別與京東、阿裡、百度、騰訊四大互聯網巨頭建立合作關系，“強強聯手”引起行業普遍關註；各大行在2017年年報中均表示要將加快金融科技佈局上升至戰略支持高度，集中力量推動金融科技創新與發展；2018年4月，建設銀行全資子公司建信科技正式亮相，作為第一傢國有大行所屬“銀行系金融科技公司”，其設立體現出瞭建設銀行打造金融科技創新力量，開拓金融發展新藍海的實力與信心。
“2018年，中國銀行將把科技引領數字化轉型發展置於新一期戰略規劃之首。”中國銀行有關負責人說。
交通銀行有關負責人表示，2018年，交通銀行正式啟動新一代集團信息系統智慧化轉型工程。
兩傢銀行接連把本行金融科技發展戰略作為銀行業例行發佈會主題，由此看來，各行都已做好新一輪加速推動金融科技創新發展的準備，對實現數字化轉型也充滿瞭信心。
對銀行業務實現多方面賦能
金融科技對商業銀行業務的賦能是多方面的。一方面，技術應致力於提升客戶體驗。以交通銀行為例，據有關負責人介紹，通過依托大數據、人工智能、移動互聯等，交行推動客戶服務“更方便、更實惠、更貼心”：手機銀行中“我的管傢”功能把客戶經理搬上互聯油煙異味處理機網，在大數據平臺的幫助下，在線提供產品咨詢、財富規劃等100多種業務並支持在線購買，使更多人足不出戶就能享受到以往面向高凈值客戶的一對一專業服務，更方便；自主開發智能化移動服務工具手持終端，支持銀行服務人員走出傳統物理網點，為客戶上門辦理開卡簽約等200餘種櫃面業務，為行動不便的困難人群提供方便，更貼心；憑借數據分析對客戶進行精準畫像，有效提升銀行對信用風險的防控能力，有助於推動降低客戶借款資金成本，更實惠。
除瞭面向客戶服務，也要面向內部經營管理。“除風險防控之外，信貸管理、審計監督、預算財務等內部經營管理工作同樣也可通過大數據等技術實現‘更快、更省、更準’，提高經營管理效率、降低經營管理成本。”交通銀行有關負責人表示，“以往從總行決策推出某項產品到各網點實現該產品的實際銷售，所花費時間至少為兩個星期，而現在隻需兩天便可以實現決策傳達瞭。”
在提升客戶體驗與優化內部經營管理之外，金融技術的應用還有助於解決當前銀行特定業務與產品中實際存在的問題。交通銀行有關負責人表示，考慮到區塊鏈技術能以較低成本解決廣泛的網絡信任問題，交行經過分析，判斷國內信用證、資產證券化等業務可首先成為該技術在銀行金融領域應用的突破口。通過區塊鏈技術的介入，上述業務過程中各機構之間信息孤立、不透明所造成的效率低下、成本與風險較高等問題將得到有效解決。
相較於互聯網金融公司多為技術輸出，大型國有商業銀行多致力於以金融科技服務銀行業務，脫離業務場景的金融科技對於商業銀行來說是缺乏應用價值的。“國有大行在加強技術與業務融合方面是具有特定優勢的，國有大行線下網點眾多，這有助於更加充分發揮線上線下‘雙線’聯動優勢，加強人機協同管控，增加銷售與服務機會。”交通銀行有關負責人表示。
機遇與挑戰並存。作為我國金融體系中的重量級選手，大型國有銀行的每一次“轉身”在具有重要意義與廣泛影響靜電處理機價格力的同時，也面臨體制機制方面的挑戰。在此方面，各行均選擇直面挑戰，完善體制機制，激發創新活力。以中國銀行為例，有關負責人表示，中行將著力加大創新研發投入與科技人才隊伍建設；打造內部創意孵化機制，同時建立相應的容錯機制、授權機制與激勵機制，使行內更多員工能更充分地發揮創新智慧；在與各互聯網公司、金融科技公司、技術公司開展合作的同時，積極探索成立金融科技公司，全面引入市場化桃園靜電機推薦運作機制。
據瞭解，建信科技的定位除“賦能傳統金融的實踐者、整合集團資源的鏈接者及推動銀行轉型的變革者”之外，還包括期望通過內部科技積累，以共享的平臺向同業提供技術輸出。即大型國有銀行加快金融科技創新在惠及自身轉型發展的同時，也將通過技術輸出為更多中小銀行提供數字化發展解決方案。可以預見，大行由此多瞭一條收入渠道，中小行也不至於因資金實力等限制錯失轉型發展良機，雙方將實現共贏。
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